【旅行须知】德国将近40个国家从高风险名单中删除

〖壹〗、从高风险名单中删除的国家及地区欧盟国家：比利时 、保加利亚
、意大利、克罗地亚 、卢森堡
、波兰、瑞典 、匈牙利。法国海外领土：瓜德罗普岛
、圣巴泰勒米岛、圣马丁岛 。荷兰海外领土：阿鲁巴岛 、博内尔岛、库拉索岛
、圣尤斯特歇斯岛、萨巴岛 、圣马丁岛
。

香港账户收付款!这些高风险国家/地区,切勿触碰!

〖壹〗
、香港账户收付款需避开伊朗、古巴 、叙利亚等高风险国家/地区，这些地区因世界制裁或政治不稳定易导致账户被冻结或交易受阻。以下是详细说明：香港银行账户被冻结的核心原因资金往来可疑 频繁大额非规律性资金流动（如整存整取） ，尤其是与企业主营业务无直接关联时
，易触发银行反洗钱审查 。

〖贰〗
、以备银行抽查；保持交易规模相对稳定，若有国内关联实体公司支撑更佳
。

〖叁〗、与敏感地区有资金往来：若账户与被视为敏感或高危的国家（如受世界制裁的国家）有资金往来 ，银行可能关闭账户以规避风险。例如
，账户频繁与某受制裁国家的企业进行资金收付 。洗钱嫌疑：账户收到款项后立即转出，可能引起银行怀疑涉及洗钱活动 ，从而导致账户被关闭
。

〖肆〗 、身份材料的真实性香港银行对身份审核极为严格
，若使用过期证件
、伪造签名或地址证明不实（如虚拟办公室租赁合同），投诉不仅可能被驳回 ，还会触发账户冻结。曾有案例显示，某跨境商家因提交的法人身份证扫描件与原件格式存在像素差异
，直接被标记为高风险账户 。

〖伍〗、应充分了解并遵守相关规定，避免触碰“红线 ” ，以确保账户的正常使用。

哪些银行近期被列入高风险名单?

近期被列入高风险名单的银行以中小银行为主
，山东省内恒丰银行 、烟台银行被明确提及存在较高风险，全国高风险银行集中于东北
、甘肃、内蒙古等地区
。全国高风险银行整体情况近期被列入高风险名单的银行多为中小银行 ，涵盖村镇银行 、小型城商行、农村金融机构（如农商行
、农合机构）等。

第一组有11家
，包括中国民生银行、中国光大银行等；第二组有4家，如兴业银行 、中信银行等；第三组有2家 ，为交通银行
、招商银行；第四组有4家
，是中国工商银行、中国银行 、中国建设银行
、中国农业银行 。不过系统重要性银行因规模大、关联性强被重点监管，并非风险高
。

被国家列入高风险银行名单的机构均为中小银行 ，主要包括村镇银行 、小型城商行
、农商行及农合机构等
，其风险特征、区域分布及监管措施如下： 机构类型与规模高风险银行全部为中小银行，涵盖村镇银行 、小型城商行
、农村金融机构（如农商行、农合机构）等。

部分地方农商行和村镇银行风险评级较低 ，比如赣州银行 、上饶银行的部分分支机构因不良贷款率超过5%被列入观察名单 。这些银行主要受当地房地产行业下行影响较大
。 景德镇农商行、萍乡农商行等机构因公司治理问题被银保监会约谈，存在股权管理混乱
、关联交易风险。

025年未公开具体高危银行名单
，但以下类型及案例反映潜在风险：高风险机构整体分布特征根据央行《中国金融稳定报告》，全国3936家银行中357家被列为高风险机构 ，主要集中在农商行、村镇银行
，地域上东北 、西北地区（如辽宁
、甘肃、内蒙古）问题尤为突出 。

千万不要去的30个地方

水上乐园：水质易污染，可能引发皮肤感染或传染病
。卫生差的理发店：理发工具清洁不到位 ，有血液传播疾病风险。寺庙/墓地：部分孩子可能出现不明原因哭闹 、发烧 。人在不顺时应远离的环境 人多嘴杂的聚会：易因他人议论加重情绪敏感
，增加心理压力
。纵情享乐场所：短期逃避现实会让问题堆积，加剧焦虑。

欧洲及欧亚地区： 乌克兰：全境处于俄乌冲突状态 ，军事行动覆盖广泛区域
，民用设施遭袭风险极高； 白俄罗斯：因邻国军事行动导致边境及内部局势不稳定，部分区域存在军事部署风险 。

未开发或高难度探险区域：罗布泊
、羌塘无人区、昆仑山“死亡谷
” 、瓦屋山“迷魂凼”
、鄱阳湖老爷庙水域。

危桥、未加固的古建筑 野生动物保护区核心区：未经许可进入可能遭遇猛兽袭击 宗教/文化禁忌区域：部分地区的禁忌场所需尊重当地习俗安全提示：出行前务必通过“四要四不要 ”原则自查——要选正规景区 、查官方预警
、带应急物资、结伴报备；不要轻信非专业攻略 、擅自进入未开放区、盲目挑战高风险路线
。

羌塘无人区 青藏高原腹地的核心禁地 ，海拔超5000米
，全年严寒，氧气稀薄 ，藏有野牦牛
、狼群等猛兽。因无补给和通讯信号，国家已明令禁止非法穿越 。 罗布泊 地表70℃高温的“死亡之海
”
，磁场异常导致方向仪器失常，彭加木与余纯顺等探险家在此神秘失踪 ，至今仍有未解谜团
。

023年有游客因在巴厘岛寺庙衣着不当被拘留教育。野生动物领地澳大利亚北部箱型水母蛰伤致死率60%
，南非克鲁格公园每年发生3-5起河马袭击事件 。自然保护区内需严格遵守导游指引
。极限运动黑点某些蹦极场所钢丝绳强度仅达国标80%，2020年墨西哥洞穴潜水事故显示未经认证的探险项目设备故障率高达15%。

外贸跨境人必看!高风险国家清单,守护好你的香港银行账户!

高风险国家：与上述国家交易必定触发银行风控 ，导致账户关户 。开户阶段若提及这些国家
，可能直接被拒绝
。中风险国家：属于敏感地区，可交易但需提前与银行沟通 ，提供合同、沟通记录 、物流单据等证明交易合法性。

总结 随着全球贸易关系的不断演变
，地缘政治局势的不稳定给跨境业务带来了诸多挑战 。跨境人应加强风险评估能力，审慎权衡在这些区域开展贸易所带来的商机与潜在风险
。同时 ，建议询问UseePay及相关专业法律
、金融和安全顾问
，提前预判风险，平稳应对挑战。

在通俗的角度 ，敏感地区泛指以下国家或地区：『1』被联合国、美国（OFAC）等制裁的国家或地区；『2』FATF风险提示的国家或地区；『3』毒品犯罪高风险的国家或地区；『4』恐怖融资高发的国家或地区；『5』跨境诈骗高发的国家或地区；『6』金融透明度较低的国家或地区 。

保持账户活跃每三个月进行一次转账操作，每月登录网银1-2次
，维持账户活跃度。长期沉默账户可能被银行标记为“休眠账户”，导致服务中断或注销风险
。办理海外银行账户的方式除香港银行（赴港或内地办理）外 ，还可选取以下途径：澳门银行：需赴澳门本地办理。新加坡银行：支持视频或电话见证开户 。

与被制裁国家（如俄罗斯 、伊拉克
、伊朗、叙利亚）或洗钱高风险地区交易
，易引发银行和政府监控
。具体操作：合作前核查对方公司所在地，避免因单笔交易导致账户风险。切勿代他人收付款 代不熟悉的人或公司收付资金 ，若涉及风险事件
，账户和个人均会受牵连 。

具体如下：香港银行个人账户被关户的常见原因账户长时间无活动：若账户超过6个月无交易活动，银行可能将其视为“僵尸户 ”并考虑关闭
。异常资金流动：大额资金突然流入或流出 ，且与以往交易习惯不符
，尤其是快速大额进出整数金额，易被视为洗钱风险。